Просмотр полной версии : Ипотека и досрочные платежи
Вторую неделю терзаюсь сомнениями, решил посоветоваться с вами :)
Вот смотрите, конкретная ситуация: купил квартиру в сбербанковскую ипотеку на 10 лет, ежемесячный платеж 24 000р. И появились у меня например лишние 50 000р, что с ними сделать - внести в ипотеку как досрочный взнос или потратить на что-то другое?
С одной стороны у сбербанка досрочные платежи идут в тело кредита, и проценты пересчитываются. По моим прикидкам если сейчас внести 50тыр - ежемесячный платеж станет на 700р меньше, а общая сумма выплат уменьшится на 82тыра - то есть получается я выгадываю 32тыр.
Но с другой стороны равны ли 50тыр сегодня 82тырам в течение 10 лет? Ведь инфляция же и все такое...
с учетом рисков - нужно стараться избавиться от обязательств как можно быстрее
потому что если вы положите их на депозит - большой выгоды не увидите, по крайней мере, не больше, чем при погашении кредита.
с точки зрения инвестиционной ценности денег, выбирайте здоровье))
мама Лёля
17.06.2011, 10:57
А у нас (Балтинвестбанк) на выбор досрочный платеж может идти как на снижение ежемесячного взноса, так и на снижение срока. Вот что лучше выбрать:016:
Девчонистая
17.06.2011, 11:30
Почитав топик Мариашки про ипотеку я поняла, что выгоднее гасить срок))
мама Лёля
17.06.2011, 11:33
Почитав топик Мариашки про ипотеку я поняла, что выгоднее гасить срок))
Дайте ссылочку:flower:
На эту тему есть много споров на банки.ру, есть калькуляторы и полезные советы.
Если пока в планах нет продажи этой квартиры ради покупки новой, то подумайте -- может быть, вы давно не отдыхали? или здоровье требует внимания? достаточна ли подушка безопасности на чёрный день? лучше на что-то такое потратить.
А вот если очень хочется быстрее выплатить и купить что-то другое... Тогда, наверное, стоит внести с сокращением срока.
ХрюндельСПб
17.06.2011, 11:36
Почитав топик Мариашки про ипотеку я поняла, что выгоднее гасить срок))
Ну я тоже склонен выбирать срок.
мама Лёля
17.06.2011, 12:01
На эту тему есть много споров на банки.ру, есть калькуляторы и полезные советы.
Спасибо, почитала немножко. Действительно пишут, что выгоднее гасить срок. Странно тогда почему нам банк дал кредит на 9 лет, хотя мы просили на 10. Мы посчитали, что сэкономим почти 300 т.р. и согласились конечно:065:
А как же тогда теория о том, что сейчас мы платим "дорогие" деньги как бы с большей покупательской способностью, а в конце срока будем отдавать "дешевые" и отдавать будет легче, тк по идее ЗП должна вырасти. Т.е. например на 40 т.р. сейчас я могу купить больше, чем через 9 лет. По этой теории получается, что невыгодно гасить досрочно.
с учетом рисков - нужно стараться избавиться от обязательств как можно быстрее
потому что если вы положите их на депозит - большой выгоды не увидите, по крайней мере, не больше, чем при погашении кредита.
с точки зрения инвестиционной ценности денег, выбирайте здоровье))
нет-нет-нет, я не собираюсь эти деньги класть на депозит или как-то еще сберегать - инфляция сожрет, деньги надо тратить. но острой необходимости в чем-либо нет, а новую машину на 50тыр явно не купишь :)
Если пока в планах нет продажи этой квартиры ради покупки новой, то подумайте -- может быть, вы давно не отдыхали? или здоровье требует внимания? достаточна ли подушка безопасности на чёрный день? лучше на что-то такое потратить.
А вот если очень хочется быстрее выплатить и купить что-то другое... Тогда, наверное, стоит внести с сокращением срока.
планы продать эту и расшириться есть, но лет через 5-7, не раньше (я еще в эту-то квартиру въехать не успел). подушка безопасности есть на 3 месяца, на здоровье не жалуюсь, в отпуске был 2 недели назад и опять пойду через месяц :)
у сбербанка кстати нет возможности сократить срок, только ежемесячный платеж :(
но честно говоря я даже сейчас не вижу особой разницы между 24000 и 23300, а уж лет через 5-7 эта разница вообще будет в цену пары бутылок пива
в теории это так, а на практике зависит от многих факторов. Например, от процентной ставки :073: 9% или 15% -- очень разная ситуация. Также от возраста, здоровья заёмщика, его дальнейших планов.
Необременительный для себя кредит под невысокий процент и при условии, что имущество, находящееся под залогом, нет планов продавать -- можно спокойно платить по графику :)
тогда осталось только понять, как вы продадите квартиру через 5 лет, если кредит на 10. Из-под залога?
Необременительный для себя кредит под невысокий процент и при условии, что имущество, находящееся под залогом, нет планов продавать -- можно спокойно платить по графику :)
вот это хорошо сказано
тогда осталось только понять, как вы продадите квартиру через 5 лет, если кредит на 10. Из-под залога?
за 5-7 лет тело кредита сократиться примерно вполовину, вторую половину я рассчитываю закрыть одним или несколькими большими досрочными взносами
если будет с чего -- то с 50 тысячами, конечно же, лучше поступить творчески :014:
Я бы увеличил "подушку безопасности" коли есть такая возможность. И большую часть "подушки" разместил в акциях чтобы доходность по этим вложениям превышала ипотечную ставку. Тем более если планируете погасить ипотеку досрочно, но пока средств на это нет.
ХрюндельСПб
17.06.2011, 12:36
И большую часть "подушки" разместил в акциях чтобы доходность по этим вложениям превышала ипотечную ставку.
А что у нас сейчас есть акции с гарантированной доходностью? Поделитесь информацией, плиз. :019:
А что у нас сейчас есть акции с гарантированной доходностью? Поделитесь информацией, плиз. :019:
она потому и выше депозита что негарантирована
ХрюндельСПб
17.06.2011, 13:03
Тогда почему вообще можно говорить о какой-то доходности? Ведь могут быть и убытки.
Тогда почему вообще можно говорить о какой-то доходности? Ведь могут быть и убытки.
если всё делать правильно, то по году будет прибыль с большой долей вероятности. И прибыль эта будет выше 13%.
ну кагбе для диверсификации. Хотя я бы не стала так делать. Я бы вообще в себя вложила при отсутствии других нужд: в допобразование, например. Или в технику, которая будет экономить моё время (посудомойка). Или в курс массажа и т.п.
50 тыщ досрочно гасить смысла нет, имхо, очень маленькая экономия. Лучше пропить, или протратить, или еще подкопить и погасить более весомую сумму. Лично для себя определила гасить не менее 150 тр., остальное - не интересно.
Если бы я была в такой ситуации как автор, ну и в отпуске была, и особо ничего не нужно, то либо увеличила бы подушку безопасности (все же 3 мес. не особо много), либо все же сделала досрочные платежи.
Я бы действовала в зависимости от ситуации, но скорее сокращала бы размер платежа.
50 тыщ досрочно гасить смысла нет, имхо, очень маленькая экономия. Лучше пропить, или протратить, или еще подкопить и погасить более весомую сумму. Лично для себя определила гасить не менее 150 тр., остальное - не интересно.
да, по моим прикидкам тоже боле-менее ощутимая разница появляется только если внести 150, а лучше 250тыр
Я бы увеличил "подушку безопасности" коли есть такая возможность. И большую часть "подушки" разместил в акциях чтобы доходность по этим вложениям превышала ипотечную ставку. Тем более если планируете погасить ипотеку досрочно, но пока средств на это нет.
с акциями (или ПИФ) идея интересная, но я туда не суюсь тк доходность не гарантирована, а что бы что-то заработать надо быть "в теме".
Если бы я была в такой ситуации как автор, ну и в отпуске была, и особо ничего не нужно, то либо увеличила бы подушку безопасности (все же 3 мес. не особо много), либо все же сделала досрочные платежи.
мне кажется 3 месяца за глаза хватит, куда больше? ну в крайнем случае можно таксовать или еще какую всегда востребованную работу найти
Я бы действовала в зависимости от ситуации, но скорее сокращала бы размер платежа.
да больно разница маленькая: 23300 и 24000, не почувствуешь
vBulletin® v3.8.7, Copyright ©2000-2025, Jelsoft Enterprises Ltd.